В банке требуют пройти оценку квартиры для ипотеки. Покупка квартиры в ипотеку – один из самых распространённых способов обзаведения собственным жильём. Еще большую популярность он получил после того, как появилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал.

Это позволяет заметно уменьшить платежи или приобрести более удобную и просторную квартиру. И роль оценщика в этом очень даже немалая.

Ипотека может оформляться разными способами:

Под залог имеющегося жилья. При этом средства могут быть потрачены не только на покупку квартиры или дома, но и на другие цели. Но процент будет больше.
На покупку определённой квартиры или другого жилья. Это целевой кредит, и это жильё будет в залоге у банка до полной выплаты.

В обоих случаях привлекается эксперт, который делает оценку квартиры для ипотеки в банке. В первом случае он оценивает имеющееся жильё, которое пойдёт в залог. Во втором случае оценивается приобретаемая квартира или дом.

Зачем привлекается оценщик при покупке квартиры в ипотеку

Оценщик может определить рыночную стоимость квартиры, притом реальную, а не «на глазок». При этом он опирается на разные методы анализа и учитывает множество факторов, которые влияют на окончательную цену. По окончании работы он подготавливает своё заключение – отчёт об оценке. Этот документ составляется с учётом требований законодательства и используется в банке для расчёта суммы ипотеки.

В некоторых банках могут быть собственные оценщики, и тогда для клиента их работа оказывается бесплатной, но так бывает очень редко. Обычно имеются лишь аналитики, которые на основе готового отчёта об оценке рассчитывают ипотеку. Они же посчитают и сумму первоначального взноса. Бремя поиска и оплаты работы оценщика при этом перекладывается на клиента.

От работы эксперта зависит, какую сумму выдаст банк и сколько придётся платить. Кроме того, наличие отчёта об оценке исключает любые спорные ситуации, которые банку совершенно не нужны. Если вы, например, решите, что купленная в ипотеку квартира не стоит таких денег и прекратите платить, банк может обратиться с экспертным отчётом в суд и взыскать задолженность.

Поэтому есть статья 8 Закона №35-ФЗ, в которой говорится, что экспертиза стоимости жилья при ипотечном кредитовании должна проводиться обязательно. Это исключает все недоразумения и споры, как при оформлении ипотеки, так и в дальнейшем. Ипотека без оценки не выдаётся.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры

В своей работе эксперт учитывает множество факторов, даже те, которые могут показаться незначительными. Однако все они влияют на окончательную цену жилья. Самые важные и очевидные из этих факторов такие:

Местоположение. Понятно, что квартиры в центре стоят дороже чем на окраине. Но, кроме этого, учитывается и наличие вблизи шумных автострад, предприятий, остановок общественного транспорта, метро. Например, если окна выходят на оживлённую автостраду, то это снижает цену, а если в тихий двор – повышает.
Инфраструктура. Если вблизи с домом есть много магазинов, имеется школа, детский сад, больница, во дворе оборудована детская площадка, есть автостоянка, то это повышает её стоимость. В глухом районе, соответственно, цена такого же жилья будет ниже.
Экология. Наличие рядом с домом реки, озера или леса повышает её цену. Если вокруг только другие дома, то цена будет меньше.
Возраст дома. Квартиры в новостройках, естественно, дороже, чем в старых домах. Конечно, здесь учитывается еще и качество постройки, и другие сопутствующие факторы.
Количество этажей. Квартиры на средних этажах ценятся больше, чем на первых или последних. Соответственно, и стоят они обычно дороже. Но если на последних этажах имеется отличный вид из окон, то это может сыграть роль в сторону увеличения цены.
Размер квартиры. Чем больше площадь, тем дороже жильё.
Санузел. Квартира с раздельным санузлом будет стоить дороже, чем с совмещенным.
Вид из окон. Конечно, вид на озеро или на лес стоит дороже, чем на соседние дома или заводскую трубу.
Безопасность. Наличие в доме камер видеонаблюдения, домофонов, охранника и прочих мер безопасности поднимает цену квартиры.

Конечно, есть еще много чего, что учитывает эксперт, когда проводит оценку квартиры для ипотеки. Например, наличие в доме лифта, мусоропровода, криминогенную обстановку в районе, и многое другое. Кроме того, берётся в расчёт стоимость аналогичных квартир в этом же районе и проводится сравнение с учётом понижающих и повышающих коэффициентов на основе вышеприведённых факторов.

Документы, которые нужны оценщику

Эксперт перед началом работы должен получить от клиента некоторые документы. В первую очередь правоустанавливающие. Например, собственник должен предоставить паспортные данные и документы, подтверждающие право собственности на объект оценки.

Здесь есть особенности, в зависимости от того, к какому типу относится приобретаемое жильё – к первичному рынку или вторичному. Документов требуется немного, и их набор для конкретной ситуации лучше уточнить в оценочной компании при обращении.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

При оценки квартиры в новостройке для банка

Договор долевого участия (ДДУ): подтверждает ваше право на объект.
Акт приема-передачи квартиры: документ, фиксирующий факт передачи вам квартиры застройщиком.
Документы технической инвентаризации (ТИ): поэтажный план и экспликация на квартиру.
Паспорт заказчика оценки: ваш паспорт.

При договоре залога для вторичного жилья

Паспорт заказчика оценки: ваш паспорт.
Документы, подтверждающие право собственности:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности: если оно было выдано до 1 июля 2016 года.
- Выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости): если свидетельство выдано после 1 июля 2016 года.
Технический паспорт на квартиру (поэтажный план, экспликация): можно заказать в БТИ.
Акт приемки-передачи квартиры (при наличии): если квартира приобреталась по договору купли-продажи.

Обратите внимание

Перечисленный список документов является базовым. В зависимости от конкретного банка или оценочной компании, могут потребоваться дополнительные документы.
Уточнить полный список документов можно в выбранном вами банке или у оценочной компании.

Наши консультанты всегда готовы помочь в этом вопросе, с ними же вы можете договориться по вопросу заключения договора, стоимости и времени оценки.

Порядок действий при оценке квартиры для ипотеки

Рассмотрим самую типичную ситуацию, когда нужна оценка квартиры для её покупки в ипотеку. Предположим, квартиру вы уже подобрали. Далее вам следует:

Выбрать банк, который согласится выдать вам ипотеку. Ориентировочную сумму покупки вы уже знаете.
Выбрать оценочную компанию. Некоторые банки предоставляют список компаний, тогда нужно выбрать из него.
Обратиться в оценочную компанию и заключить договор об оценке – его составляют в компании.
Оплатить работу эксперта.
Договориться с оценщиком о дате и времени посещения квартиры. Этот момент нужно также согласовать с продавцом, чтобы он также присутствовал и обеспечил свободный доступ. Оценка проводится днём, так как эксперту нужно сделать снимки дома и прилегающей территории при хорошем освещении.
Подождать несколько дней и забрать готовый отчёт. Он выполняется в трёх экземплярах – для банка, для клиента, и один остаётся в оценочной компании в резерве на случай утери первых двух. Компания может направить отчёт в банк самостоятельно или вы можете отнести его лично.

Далее банк рассмотрит все документы, в том числе и отчёт по оценке дома или квартиры для ипотеки, и примет решение.

Кто оплачивает оценку квартиры для ипотеки

В тех редких случаях, когда у банка есть штатный оценщик, клиентам его услуги обходятся бесплатно. Но содержание такого специалиста на постоянной основе обходится дорого, поэтому обычно банк просто сотрудничает с некоторыми оценочными компаниями – в них он и рекомендует обращаться.

Услуги оценщика при этом оплачивает сам клиент, и банк эти затраты никак не компенсирует, даже если откажет в ипотеке. Однако это может привести к потере клиентов, которым каждый раз придётся платить, не будучи уверенными в результате. Поэтому банки обычно проводят некоторую предварительную оценку сами, чтобы определить ориентировочную стоимость недвижимости. Если она устраивает обе стороны, тогда банк и предлагает обратиться к эксперту, чтобы определить цену точно. На этом этапе шанс получить ипотеку достаточно большой и расходы клиента уже не будут напрасными. К тому же, они небольшие.

Бывают редкие ситуации, когда банк сам оплачивает работу оценщика. Обычно так бывает, когда клиент не платит по кредиту и, естественно, заставить его пригласить эксперта нет возможности. Тогда банк привлекает оценщика самостоятельно и отчёт будет использован в суде.

Как выбрать оценщика

Для оценки квартиры при покупке в ипотеку банк обычно предлагает список оценочных компаний, с которыми он сотрудничает. Их отчёты принимаются без вопросов. Хотя формально вы можете выбрать и любую другую компанию, но если её нет в списке, то вы рискуете встретить множество препонов на пути получения кредита, вплоть до отказа.

Лучше, конечно, выбирать те компании, которые рекомендуются банком. Они аккредитованы им, и там знают все требования этого банка к экспертизе и документации. Эксперты в этих компаниях получают из банка постоянный поток клиентов и имеют большой опыт работы именно с ним. Их оценки практически никогда не отклоняются.

Так, наша оценочная компания «Ярвиль» сотрудничает с различными банками, в том числе со Сбербанком, Промсвязьбанком, Россельхозбанком, Связь-Банком, и другими. Поэтому, обращаясь к нам, вы можете быть уверены, что наша оценка будет в них принята быстро и без проблем.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Чтобы это сделать, достаточно обратиться по телефону, написать e-mail, или написать сообщение в мессенджере по контактам, указанным внизу этого сайта. Вы можете также отправить заявку со страницы «Контакты», и мы сами свяжемся с вами.

Наши консультанты ответят на любой ваш вопрос, связанный с оценкой недвижимости для ипотеки, а эксперты проведут её быстро и качественно. Большой плюс нашей компании – аккредитация во многих банках и участие в их ипотечных программах. К тому же, цены на наши услуги вполне доступны для населения. Так, оценка стандартной малогабаритной квартиры от 2 500 руб., стоимость экспертизы от 2х дней

Обращайтесь, наши эксперты всегда готовы помочь!

Независимая оценка квартиры для ипотеки в Ярославле

Оценка недвижимости для ипотеки является обязательным юридическим условием при оформлении целевого кредита под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. В соответствии с действующим законодательством, полноценная оценка для ипотеки гарантирует банку финансовую безопасность, подтверждая реальную ликвидность залогового объекта. Самостоятельно определить точную стоимость квартиры невозможно, поэтому для подготовки официального отчета привлекаются сертифицированные эксперты. В ООО «Оценочная компания «ЯРВИЛЬ» процедура занимает минимальные сроки, а готовые документы полностью соответствуют федеральным стандартам. Если планируется покупка жилья с привлечением заемных средств, своевременная оценка квартиры для ипотеки поможет избежать спорных ситуаций и ускорит одобрение сделки. Квалифицированная оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке и других крупных кредитных организациях позволяет заемщикам получить объективный расчет стоимости имущества без риска переплаты.

Факторы, влияющие на рыночную стоимость жилья

В процессе проведения экспертизы независимый оценщик учитывает целый комплекс ценообразующих факторов, напрямую влияющих на итоговую стоимость квартиры. Расчеты строятся не только на общей площади объекта, но и на глубоком анализе текущей рыночной конъюнктуры.

При подготовке отчета специалисты компании «ЯРВИЛЬ» детально изучают следующие параметры:

Местоположение и инфраструктуру, включая удаленность от центра Ярославля, близость к остановкам транспорта, наличие школ, парков, магазинов и уровень экологии в районе.
Характеристики жилого дома, к которым относятся год постройки здания, материал стен, этажность, степень износа конструкций и качество работы инженерных систем.
Состояние самого жилого помещения, где учитываются планировка, наличие согласованных перепланировок, раздельный или совмещенный санузел, а также вид из окон.
Меры безопасности, такие как наличие исправных систем видеонаблюдения, домофонов или службы консьержей в подъезде.

Грамотная оценка для ипотеки подразумевает также обязательное сравнение объекта с аналогичными предложениями на локальном рынке для выведения максимально точной итоговой цифры.

Необходимый пакет документов для проведения экспертизы

Чтобы процедура была выполнена оперативно, клиенту требуется подготовить базовый пакет документов. Перечень официальных бумаг может незначительно различаться в зависимости от того, приобретается ли объект на первичном или на вторичном рынке недвижимости.

Обычно для качественного оказания услуг оценщику предоставляются следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации (заказчика проведения оценки).
Договор долевого участия и акт приема-передачи объекта от застройщика — для квартир в строящихся или только что сданных новостройках.
Выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, а также технический паспорт объекта — при оформлении залога на вторичное жилье.

Когда заказывается оценка квартиры для ипотеки, все собранные копии документов тщательно проверяются аналитиками на предмет юридической чистоты для исключения ошибок при последующем согласовании сделки в банке.

Этапы процедуры и взаимодействие с финансовыми структурами

Процесс подготовки экспертного заключения четко регламентирован и проходит в несколько последовательных этапов. Заемщику необходимо выбрать аккредитованную оценочную компанию, заключить официальный договор и согласовать время для проведения обязательной фотофиксации объекта при хорошем дневном освещении.

Официальная оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке или Россельхознадзоре, выполненная экспертами компании «ЯРВИЛЬ», гарантирует быстрое рассмотрение заявки. Итоговый отчет подготавливается в трех экземплярах, обладает полной юридической силой и без проблем принимается банковскими аналитиками. Грамотно выполненная оценка недвижимости для ипотеки помогает заемщику детально спланировать бюджет, точно определить размер первого платежа и согласовать с банком наиболее выгодные параметры кредитования.

Контактные данные и режим работы компании «ЯРВИЛЬ»

Для получения подробной консультации и заказа выезда эксперта на объект в Ярославле или других регионах России вы можете использовать следующие каналы связи:

Адрес компании: г. Ярославль, ул. Некрасова, д. 41, стр. 1, этаж 3, офис 302;
Номера телефонов: +7 (902) 332-56-89, +7 (4852) 23-07-88;
Электронная почта: yarville@mail.ru;
График работы: Понедельник – Четверг с 9:00 до 18:00, Пятница с 9:00 до 17:00.

Чтобы оперативно согласовать детали сотрудничества, вы можете связаться со специалистами по указанным телефонам или в любое удобное время воспользоваться функцией «Заказать обратный звонок» на нашем официальном сайте.