Оценка квартиры для ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку – один из самых распространённых способов обзаведения собственным жильём. Еще большую популярность он получил после того, как появилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Это позволяет заметно уменьшить платежи или приобрести более удобную и просторную квартиру. И роль оценщика в этом очень даже немалая.

Ипотека может оформляться разными способами:

1. Под залог имеющегося жилья. При этом средства могут быть потрачены не только на покупку квартиры или дома, но и на другие цели. Но процент будет больше.
2. На покупку определённой квартиры или другого жилья. Это целевой кредит, и это жильё будет в залоге у банка до полной выплаты.

В обоих случаях привлекается эксперт, который делает оценку квартиры для ипотеки. В первом случае он оценивает имеющееся жильё, которое пойдёт в залог. Во втором случае оценивается приобретаемая квартира или дом.

Зачем привлекается оценщик при покупке квартиры в ипотеку

Оценщик может определить рыночную стоимость квартиры, притом реальную, а не «на глазок». При этом он опирается на разные методы анализа и учитывает множество факторов, которые влияют на окончательную цену. По окончании работы он подготавливает своё заключение – отчёт об оценке. Этот документ составляется с учётом требований законодательства и используется в банке для расчёта суммы ипотеки.

В некоторых банках могут быть собственные оценщики, и тогда для клиента их работа оказывается бесплатной, но так бывает очень редко. Обычно имеются лишь аналитики, которые на основе готового отчёта об оценке рассчитывают ипотеку. Они же посчитают и сумму первоначального взноса. Бремя поиска и оплаты работы оценщика при этом перекладывается на клиента.

От работы эксперта зависит, какую сумму выдаст банк и сколько придётся платить. Кроме того, наличие отчёта об оценке исключает любые спорные ситуации, которые банку совершенно не нужны. Если вы, например, решите, что купленная в ипотеку квартира не стоит таких денег и прекратите платить, банк может обратиться с экспертным отчётом в суд и взыскать задолженность.

Поэтому есть статья 8 Закона №35-ФЗ, в которой говорится, что оценка жилья при ипотечном кредитовании должна проводиться обязательно. Это исключает все недоразумения и споры, как при оформлении ипотеки, так и в дальнейшем. Ипотека без оценки не выдаётся.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры

В своей работе эксперт учитывает множество факторов, даже те, которые могут показаться незначительными. Однако все они влияют на окончательную цену жилья. Самые важные и очевидные из этих факторов такие:

• Местоположение. Понятно, что квартиры в центре стоят дороже чем на окраине. Но, кроме этого, учитывается и наличие вблизи шумных автострад, предприятий, остановок общественного транспорта, метро. Например, если окна выходят на оживлённую автостраду, то это снижает цену, а если в тихий двор – повышает.
• Инфраструктура. Если вблизи с домом есть много магазинов, имеется школа, детский сад, больница, во дворе оборудована детская площадка, есть автостоянка, то это повышает её стоимость. В глухом районе, соответственно, цена такого же жилья будет ниже.
• Экология. Наличие рядом с домом реки, озера или леса повышает её цену. Если вокруг только другие дома, то цена будет меньше.
• Возраст дома. Квартиры в новостройках, естественно, дороже, чем в старых домах. Конечно, здесь учитывается еще и качество постройки, и другие сопутствующие факторы.
• Количество этажей. Квартиры на средних этажах ценятся больше, чем на первых или последних. Соответственно, и стоят они обычно дороже. Но если на последних этажах имеется отличный вид из окон, то это может сыграть роль в сторону увеличения цены.
• Размер квартиры. Чем больше площадь, тем дороже жильё.
• Санузел. Квартира с раздельным санузлом будет стоить дороже, чем с совмещенным.
• Вид из окон. Конечно, вид на озеро или на лес стоит дороже, чем на соседние дома или заводскую трубу.
• Безопасность. Наличие в доме камер видеонаблюдения, домофонов, охранника и прочих мер безопасности поднимает цену квартиры.

Конечно, есть еще много чего, что учитывает эксперт, когда проводит оценку квартиры для ипотеки. Например, наличие в доме лифта, мусоропровода, криминогенную обстановку в районе, и многое другое. Кроме того, берётся в расчёт стоимость аналогичных квартир в этом же районе и проводится сравнение с учётом понижающих и повышающих коэффициентов на основе вышеприведённых факторов.

Документы, которые нужны оценщику

Эксперт перед началом работы должен получить от клиента некоторые документы. В первую очередь правоустанавливающие. Например, собственник должен предоставить паспортные данные и документы, подтверждающие право собственности на объект оценки.

Здесь есть особенности, в зависимости от того, к какому типу относится приобретаемое жильё – к первичному рынку или вторичному. Документов требуется немного, и их набор для конкретной ситуации лучше уточнить в оценочной компании при обращении. Наши консультанты всегда готовы помочь в этом вопросе, с ними же вы можете договориться по вопросу заключения договора, стоимости и времени оценки.

Порядок действий при оценке квартиры для ипотеки

Рассмотрим самую типичную ситуацию, когда нужна оценка квартиры для её покупки в ипотеку. Предположим, квартиру вы уже подобрали. Далее вам следует:

1. Выбрать банк, который согласится выдать вам ипотеку. Ориентировочную сумму покупки вы уже знаете.
2. Выбрать оценочную компанию. Некоторые банки предоставляют список компаний, тогда нужно выбрать из него.
3. Обратиться в оценочную компанию и заключить договор об оценке – его составляют в компании.
4. Оплатить работу эксперта.
5. Договориться с оценщиком о дате и времени посещения квартиры. Этот момент нужно также согласовать с продавцом, чтобы он также присутствовал и обеспечил свободный доступ. Оценка проводится днём, так как эксперту нужно сделать снимки дома и прилегающей территории при хорошем освещении.
6. Подождать несколько дней и забрать готовый отчёт. Он выполняется в трёх экземплярах – для банка, для клиента, и один остаётся в оценочной компании в резерве на случай утери первых двух. Компания может направить отчёт в банк самостоятельно или вы можете отнести его лично.

Далее банк рассмотрит все документы, в том числе и отчёт по оценке дома или квартиры для ипотеки, и примет решение.

Кто оплачивает оценку квартиры для ипотеки

В тех редких случаях, когда у банка есть штатный оценщик, клиентам его услуги обходятся бесплатно. Но содержание такого специалиста на постоянной основе обходится дорого, поэтому обычно банк просто сотрудничает с некоторыми оценочными компаниями – в них он и рекомендует обращаться.

Услуги оценщика при этом оплачивает сам клиент, и банк эти затраты никак не компенсирует, даже если откажет в ипотеке. Однако это может привести к потере клиентов, которым каждый раз придётся платить, не будучи уверенными в результате. Поэтому банки обычно проводят некоторую предварительную оценку сами, чтобы определить ориентировочную стоимость недвижимости. Если она устраивает обе стороны, тогда банк и предлагает обратиться к эксперту, чтобы определить цену точно. На этом этапе шанс получить ипотеку достаточно большой и расходы клиента уже не будут напрасными. К тому же, они небольшие.

Бывают редкие ситуации, когда банк сам оплачивает работу оценщика. Обычно так бывает, когда клиент не платит по кредиту и, естественно, заставить его пригласить эксперта нет возможности. Тогда банк привлекает оценщика самостоятельно и отчёт будет использован в суде.

Как выбрать оценщика

Для оценки квартиры при покупке в ипотеку банк обычно предлагает список оценочных компаний, с которыми он сотрудничает. Их отчёты принимаются без вопросов. Хотя формально вы можете выбрать и любую другую компанию, но если её нет в списке, то вы рискуете встретить множество препонов на пути получения кредита, вплоть до отказа.

Лучше, конечно, выбирать те компании, которые рекомендуются банком. Они аккредитованы им, и там знают все требования этого банка к экспертизе и документации. Эксперты в этих компаниях получают из банка постоянный поток клиентов и имеют большой опыт работы именно с ним. Их оценки практически никогда не отклоняются.

Так, наша оценочная компания «Ярвиль» сотрудничает с различными банками, в том числе со Сбербанком, Промсвязьбанком, Россельхозбанком, Связь-Банком, и другими. Поэтому, обращаясь к нам, вы можете быть уверены, что наша оценка будет в них принята быстро и без проблем.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Чтобы это сделать, достаточно обратиться по телефону, написать e-mail, или написать сообщение в мессенджере по контактам, указанным внизу этого сайта. Вы можете также отправить заявку со страницы «Контакты», и мы сами свяжемся с вами.

Наши консультанты ответят на любой ваш вопрос, связанный с оценкой недвижимости для ипотеки, а эксперты проведут её быстро и качественно. Большой плюс нашей компании – аккредитация во многих банках и участие в их ипотечных программах. К тому же, цены на наши услуги вполне доступны для населения.

Обращайтесь, наши эксперты всегда готовы помочь!